人工智能催债

随着金融科技的发展，职业讨债人有可能会渐渐成为历史。一种新的讨债手段——人工智能应运而生。人工智能的使用可以让讨债这个困难的工作换上一副“温柔”的面孔：人工智能可以分析文本，找到最合适的语气与债主对话；它还可以通过分析找到债主的地理位置，或者联系债主的亲朋好友，让好面子的债主自知理亏。

1、背景

就英国金融时报报道，人工智能等新技术正被中国的一些债务催收采用。

网贷之家数据显示，截至5月底，P2P平台未偿债务余额达到1.3万亿元人民币，与此同时，违约数量不断上升，这让一些平台想到尝试利用新技术催收逾期贷款。

债务催收集团资易通的首席执行官、曾在花旗集团等担任管理职务的盛洁俪说，

“人们对P2P贷款使用的很多，这已经成为拥有先进技术的初创企业进入这个市场的机会。”

自2016年成立以来，资易通寻求催收的债务金额累计达到1500亿元人民币。盛洁俪说，该公司最近推出了一个人工智能平台，以帮助约800家贷款机构或第三方催债机构催收逾期贷款。

2、简介

人工智能系统可以在互联网上搜索借款人及其朋友的信息，然后通过对话机器人与借款人进行电话联系。对话内容将被记录下来，并用算法进行分析，随后该算法会找出最有可能迫使对方还贷的措辞。该系统还会打电话给借款人的朋友，请他们提醒借款人加紧还款。

盛洁俪表示，今年5月，就大客户而言，该人工智能系统对拖欠一周内的贷款的清收率为41%，相比之下，传统催收方式对类似贷款的清收率只有20%左右。

另一家债务催收初创公司易购则推出了一款手机应用，该应用允许催收代理人搜索数千份个人债务记录，并挑选案件，简化了放贷机构和催收者之间的联系。该公司还可以提供一些借款人的地理位置信息，帮助催收员找到他们的下落。

3、评价

人民大学重阳金融研究院研究员刘英在接受俄罗斯卫星通讯社采访时认为，应用人工智能讨债暂时还属于合法。刘英说，

“我认为，这其中一定是有法律边界的。人工智能催收系统可以对债务人进行上中下游业务层面收款和催收，通过发电子邮件、发送短信和打电话等方式要求还款，但其信息收集应当合法，如果是通过整合*公开发布的数据，建立自己的内部数据库，或者是利用互联网公司自身的经营优势整合企业自身积累的互联网数据，从中找到借款人的联系方式或资产则没有问题。

此外，催收方法的合法性也值得注意，人工智能催收不能限制或影响到其他与债务无关的人，比如有些讨债公司通过从通讯录中查到其一众亲戚朋友的手机号码，向借款者好友甚至只是认识的人发恶毒短信，进行骚扰甚至辱骂，侵犯他人人格权、名誉权，轻则构成侵权，重则涉嫌违法。